抵押借款合同约定的利息过高，抵押担保还有效吗？

抵押借款合同约定的利息过高，抵押担保还有效吗？周运柱律师回答说：

单纯利息过高（超过 LPR4 倍），只是利息这一部分约定无效；借款本金对应的主债权有效，抵押合同、抵押权整体仍然有效（前提已经办了抵押登记）。 抵押人只需要对本金 + 法律保护上限以内的利息、合规的实现债权费用承担抵押担保责任；超出法定上限的高利，不在优先受偿范围内 。

依据：担保从属性，担保责任不能大于主债务人应当承担的债务（担保制度解释第 3 条）；抵押人可以行使和借款人一样的利率抗辩。

两种情形严格区分

情形 1：仅利率超标（最常见）

• 主合同：本金有效，超 LPR4 倍的利息条款无效；

• 抵押：抵押权设立有效，可以拍卖房屋优先受偿；

• 优先受偿范围：本金 + 合法利息、违约金、律师费、诉讼费等（利息 + 违约金合计依然不能突破 LPR4 倍）；

• 第三人抵押（抵押人≠借款人）：同样只在合法债权、抵押物价值范围内承担责任，不用承担超额高利。

哪怕不动产登记簿上登记的担保范围写了包含高额利息，法院也不会支持超出法定上限的部分。登记不能突破法律强制性规定。

情形 2：整个借款合同整体无效（不是单纯高利）

如果借贷属于套取金融资金转贷、职业放贷、虚假借贷、借贷目的违法等，整个主借款合同无效，抵押合同随之无效，抵押权消灭，不再享有优先受偿权，只能按抵押人的过错来判赔偿（上限一般不超过债务人不能清偿部分的 1/3） 。